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「売掛金を早く現金化したい」「銀行融資の審査に落ちた」「取引先への支払いが迫っている」——そんな資金繰りの悩みを抱えていませんか？
ファクタリングは、売掛金を即日〜数日で現金化できる資金調達方法です。銀行融資とは異なり、赤字決算や税金滞納があっても利用できるケースが多く、中小企業や個人事業主の強い味方となっています。
この記事では、ファクタリングの仕組みから会社の選び方、編集部おすすめの8社まで、資金調達に必要な情報をすべて解説します。
- ファクタリングの仕組みと銀行融資との違い
- 2社間・3社間ファクタリングの選び方
- メリット・デメリットと注意点
- 失敗しない会社選び5つのポイント
- 編集部おすすめファクタリング会社8選
ファクタリングとは？30秒でわかる仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、支払期日より前に現金化する資金調達方法です。
通常、売掛金は取引先からの入金まで30日〜60日かかりますが、ファクタリングを利用すれば最短即日〜数日で資金を調達できます。
お金の流れを図解
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| 1 | あなたの会社が取引先に商品・サービスを提供し、売掛金（請求書）が発生 |
| 2 | 売掛金をファクタリング会社に売却 |
| 3 | ファクタリング会社から即日〜数日で現金を受け取る（手数料を差し引いた金額） |
| 4 | 支払期日に取引先から入金があり、ファクタリング会社へ支払い |
銀行融資との違い
ファクタリングと銀行融資は、どちらも資金調達の方法ですが、仕組みが大きく異なります。
| 比較項目 | ファクタリング | 銀行融資 |
|---|---|---|
| 取引の性質 | 売掛金の売却 | お金の借入 |
| 審査対象 | 売掛先の信用力 | 自社の信用力 |
| 資金化スピード | 最短即日〜数日 | 2週間〜1ヶ月以上 |
| 負債への影響 | 負債にならない | 負債として計上 |
| 担保・保証人 | 不要 | 必要な場合が多い |
| 赤字・税金滞納 | 利用可能な場合あり | 審査に影響大 |
ファクタリングは「借金」ではなく「売却」です。そのため、負債が増えず、決算書への影響を抑えながら資金調達できます。銀行融資の審査に落ちた方でも利用できるケースが多いのが特徴です。
こんな悩みを解決できます
ファクタリングは、以下のような資金繰りの課題を抱える経営者・事業主に選ばれています。
| お悩み | ファクタリングで解決 |
|---|---|
| 売掛金の入金まで待てない、今すぐ現金が必要 | 最短即日で資金化可能 |
| 銀行融資の審査に落ちた | 売掛先の信用力で審査されるため、自社の状況に関わらず利用可能 |
| これ以上借入を増やしたくない | 売却なので負債にならない |
| 取引先に知られずに資金調達したい | 2社間ファクタリングなら取引先への通知不要 |
| 担保や保証人を用意できない | 担保・保証人不要で利用可能 |
ファクタリングの2つの種類
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。どちらを選ぶかで、手数料やスピード、取引先への通知有無が変わります。
2社間ファクタリングとは
2社間ファクタリングは、あなたの会社とファクタリング会社の2者間で完結する取引です。取引先に通知する必要がないため、売掛金を売却したことを知られずに資金調達できます。
| 2社間ファクタリングの特徴 | |
|---|---|
| 取引先への通知 | 不要（知られずに利用可能） |
| 手数料相場 | 8%〜20%程度 |
| 資金化スピード | 最短即日〜翌日 |
| こんな人向け | 取引先との関係を維持したい、スピード重視 |
3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングは、あなたの会社・ファクタリング会社・取引先の3者間で行う取引です。取引先の承諾が必要ですが、手数料を大幅に抑えられます。
| 3社間ファクタリングの特徴 | |
|---|---|
| 取引先への通知 | 必要（承諾を得る） |
| 手数料相場 | 1%〜10%程度 |
| 資金化スピード | 数日〜1週間程度 |
| こんな人向け | 手数料を抑えたい、取引先の理解を得られる |
2社間と3社間、どちらを選ぶ？
| 重視するポイント | おすすめ |
|---|---|
| 取引先に知られたくない | 2社間 |
| とにかくスピード重視 | 2社間 |
| 手数料を抑えたい | 3社間 |
| 取引先の理解・協力を得られる | 3社間 |
| 継続的に利用したい | 3社間 |
ファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングにはメリットだけでなくデメリットもあります。正しく理解した上で利用を検討しましょう。
メリット
| メリット | 詳細 |
|---|---|
| 最短即日で資金調達 | 銀行融資では数週間〜1ヶ月かかるところ、ファクタリングなら即日〜数日で現金化 |
| 負債にならない | 借入ではなく売却のため、貸借対照表の負債が増えない |
| 担保・保証人不要 | 売掛金自体が対象のため、不動産担保や連帯保証人は不要 |
| 赤字・税金滞納でも利用可能 | 審査対象は売掛先の信用力。自社の財務状況に関わらず利用できるケースが多い |
| 売掛金の未回収リスクを回避 | ノンリコース契約なら、取引先が倒産しても返済義務なし |
デメリット・注意点
| デメリット | 詳細 |
|---|---|
| 手数料がかかる | 2社間で8〜20%、3社間で1〜10%程度の手数料が発生 |
| 売掛金の範囲内でしか調達できない | 保有する売掛金以上の資金は調達できない |
| 取引先の信用力に左右される | 売掛先の経営状態が悪いと審査に通らないことがある |
| 悪質業者の存在 | 法外な手数料を請求する業者や、実質的な闇金業者も存在するため注意が必要 |
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、手数料分だけ手取りが減ります。緊急時の一時的な利用や、資金繰り改善の「つなぎ」として活用し、恒常的な依存は避けましょう。
失敗しない会社の選び方【5つのポイント】
ファクタリング会社は数多く存在しますが、選び方を間違えると高額な手数料を取られたり、トラブルに巻き込まれる可能性があります。以下の5つのポイントを必ずチェックしましょう。
ポイント 1：手数料の透明性
優良なファクタリング会社は、手数料体系を明確に開示しています。「手数料○%〜」という表記だけでなく、実際に適用される手数料の目安や、追加費用の有無を確認しましょう。
「手数料1%〜」と謳いながら、実際には20%以上の手数料を請求する業者も存在します。必ず見積もりを取り、総コストを確認してください。
ポイント 2：会社の実績と信頼性
以下の項目を確認し、信頼できる会社かどうかを判断しましょう。
- 運営会社の情報（会社名、所在地、代表者名）が明記されているか
- 設立年数、取引実績、買取件数などの実績
- 大手企業グループや上場企業との関係
- 口コミ・評判
ポイント 3：入金スピード
急ぎで資金が必要な場合は、即日入金に対応しているかを確認しましょう。ただし、即日入金には条件がある場合も多いため、具体的な条件（申込時間、必要書類など）も確認が必要です。
ポイント 4：契約条件の確認
契約前に以下の点を必ず確認してください。
- 償還請求権（リコース）の有無：ノンリコース（償還請求権なし）なら、取引先が倒産しても返済義務なし
- 契約書の内容：不明瞭な条項がないか
- 解約条件：違約金の有無
ポイント 5：対応範囲と買取可能額
自社の状況に合ったサービスを選びましょう。
- 買取可能額：少額（数十万円）から対応しているか、大口（数千万円〜）に対応しているか
- 対象：法人のみか、個人事業主も対応しているか
- 業種：特定業種に特化しているか、幅広い業種に対応しているか
ファクタリング会社によって手数料は大きく異なります。必ず複数社から見積もりを取り、比較検討しましょう。1社だけで決めてしまうと、相場より高い手数料を払ってしまう可能性があります。
編集部おすすめファクタリング会社8選
上記の選定ポイントを踏まえ、編集部が厳選したファクタリング会社8社をご紹介します。各社の特徴を比較し、あなたに合った会社を見つけてください。
8社比較一覧表
※スマートフォンの場合は横にスクロールできます
| 会社名 | 手数料 | 入金 スピード |
買取 可能額 |
対応 |
|---|---|---|---|---|
| アクセルファクター | 2%〜 | 最短2時間 | 30万円〜上限なし | 法人・個人 |
| アクティブサポート | 1%〜 | 最短即日 | 30万円〜1億円 | 法人・個人 |
| えんナビ | 5%〜 | 最短即日 | 50万円〜5,000万円 | 法人・個人 |
| アウル経済 | 1%〜 | 最短即日 | 10万円〜上限なし | 法人・個人 |
| うりかけ堂 | 2%〜 | 最短2時間 | 30万円〜上限なし | 法人・個人 |
| ペイテック | 2%〜 | 最短即日 | 10万円〜 | 法人・個人 |
| JPS | 2%〜 | 最短30分 | 10万円〜5億円 | 法人・個人 |
| ファクタリングベスト | 一括査定 | 各社による | 各社による | 法人・個人 |
※手数料は2社間ファクタリングの場合。審査結果や取引条件により変動します。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。
1. アクセルファクター
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年間相談件数3,000件以上、審査通過率93%の実績を持つ大手ファクタリング会社。大手グループ資本で健全経営を行い、東京・仙台・名古屋・大阪に拠点を構え全国対応しています。
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短2時間（5割以上が即日入金） |
| 買取可能額 | 30万円〜上限なし |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
おすすめポイント
📊
買取申込総額
290億円超
👤
専属担当者
丁寧サポート
💻
来店不要
オンライン完結
2. アクティブサポート
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30万円の少額から1億円の大口まで幅広く対応。手数料1%〜の低コストが魅力で、無料見積もりは最短30分で完了します。経営コンサルティングやマッチング業務も手掛けており、資金調達以外の経営相談も可能です。
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短即日（当日中〜2〜3日中） |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
おすすめポイント
🛡️
ノンリコース
返済リスクなし
💼
経営相談
トータルサポート
🏆
年間実績
1,000件
3. えんナビ
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24時間365日対応で、土日祝日でも相談可能。2社間ファクタリング専門で、取引先に知られずに資金調達したい方に最適です。秘密厳守を徹底しており、社員や家族にも知られずに利用できます。
| 手数料 | 5%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 50万円〜5,000万円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間 |
おすすめポイント
🕐
24時間
365日対応
🔒
秘密厳守
2社間専門
✅
赤字・税金滞納
OK
📱
来店不要
電話・メール完結
4. アウル経済
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中小企業に特化したファクタリングサービス。手数料1%〜の最低水準で、「最低※保証」を謳っています（※条件あり）。親身に寄り添うサポートで、初めての方でも安心して利用できます。
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 要問合せ |
| 対象 | 法人のみ |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
おすすめポイント
🤝
中小企業
特化サポート
💰
手数料
業界最低水準
💻
オンライン
完結可能
5. うりかけ堂
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最短2時間で入金、クラウドサインによるオンライン契約で来店不要。「借りずに資金調達」をコンセプトに、売掛金の早期資金化をサポートしています。24時間365日、最大5,000万円まで対応可能です。
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 〜5,000万円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
おすすめポイント
⚡
入金スピード
最短2時間
🌐
全国対応
オンライン契約
🏛️
国が推奨
安心の資金調達
6. ペイテック（PayTech）
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クラウドサイン導入で面倒な手続きを一元化。法人・個人事業主の両方に対応し、煩雑な書類手続きを簡略化しています。銀行融資とは異なり、赤字決算・税金滞納・信用情報に不安がある方でも利用可能です。
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日（審査30分） |
| 買取可能額 | 要問合せ |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
おすすめポイント
☁️
クラウドサイン
手続き簡単
⏱️
審査時間
最短30分
🏠
来店不要
オンライン完結
7. JPS
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中小企業の資金繰りを全力サポート。審査通過率94.7%、最短30分で回答と、スピーディーな対応が特徴です。他社サービスとの違いとして、安心・安全なファクタリングサービスを提供しています。
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日（審査は最短30分） |
| 買取可能額 | 〜5,000万円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
おすすめポイント
📈
審査通過率
94.7%
⚡
回答スピード
最短30分
📞
無料相談
サービスあり
🏆
契約件数
2〜3万件
8. ファクタリングベスト（一括査定サービス）
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ファクタリングベストは、複数のファクタリング会社へ一括査定ができるサービスです。1回の申込みで複数社から買取条件を受け取れるため、最適な会社を効率的に比較できます。「どの会社を選べばいいかわからない」という方におすすめです。
| サービス形態 | 一括査定（比較サイト） |
| 入金スピード | 最短即日〜（各社による） |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
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「どの会社がいいかわからない」「複数社を比較したいが時間がない」という方は、まず一括査定で複数社の条件を比較してから決めるのも一つの方法です。
ファクタリング利用の流れ【4ステップ】
ファクタリングの申込みから入金までの一般的な流れを解説します。会社によって細部は異なりますが、基本的な流れは共通しています。
| STEP | 内容 | 目安時間 |
|---|---|---|
| STEP1 | お問い合わせ・申込み Web、電話、メールなどで問い合わせ。売掛金の金額や希望条件を伝える |
即日 |
| STEP2 | 必要書類の提出・審査 請求書、本人確認書類、通帳コピーなどを提出。売掛先の信用力などを審査 |
30分〜数時間 |
| STEP3 | 契約締結 買取条件（手数料、買取金額など）を確認し、契約書に署名。オンライン契約も可能 |
即日 |
| STEP4 | 入金 契約完了後、指定口座に買取代金（手数料控除後）が振り込まれる |
最短即日〜翌営業日 |
必要書類の例
- 売掛金を証明する書類（請求書、発注書、契約書など）
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 法人の場合：登記簿謄本、決算書
- 通帳のコピー（入出金履歴）
※必要書類は会社によって異なります。詳細は各社にお問い合わせください。
よくある質問（FAQ）
まとめ
- ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる資金調達方法
- 借入ではなく売却なので負債にならない
- 2社間は取引先に知られず利用可能、3社間は手数料が安い
- 会社選びは手数料の透明性・実績・入金スピード・契約条件・対応範囲をチェック
- 複数社から見積もりを取って比較することが重要
資金繰りの悩みは、一人で抱え込まず専門家に相談することが大切です。ファクタリングは正しく活用すれば、事業の成長を支える有効な手段となります。
まずは無料相談や見積もりから始めてみてはいかがでしょうか。
💬 どの会社を選べばいいかわからない方へ
MAGI BIZ INSIGHTのAIコンサルタントが、あなたの状況に合った資金調達方法をご提案します。24時間いつでも無料でご相談いただけます。
※本記事の情報は2025年1月時点のものです。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。
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