ファクタリングの必要書類と審査の流れ｜申込から入金までを解説

ファクタリングを利用したいけれど、「どんな書類が必要なのか」「審査はどのくらいかかるのか」と不安に感じていませんか？

本記事では、ファクタリングの申込から入金までの流れを5つのステップで解説し、必要書類を一覧でご紹介します。審査で見られるポイントや、即日入金を実現するためのコツまで、初めての方でもスムーズに手続きできるよう詳しく説明します。

ファクタリングの申込から入金までの流れ

ファクタリングは、申込から入金まで最短即日〜1週間程度で完了します。全体の流れを把握しておくことで、スムーズに手続きを進められます。

Step1：相談・申込

まずはファクタリング会社に相談・申込を行います。多くの会社では、電話・メール・Webフォームから問い合わせが可能です。

この段階で伝えておくとスムーズな情報は以下のとおりです。

• 売掛金の金額と支払期日
• 売掛先の業種・規模
• 希望する入金日
• 2社間・3社間どちらを希望するか

Step2：必要書類の提出

申込後、ファクタリング会社から必要書類の案内があります。書類はメール添付やアップロードで提出できる会社がほとんどです。

Step3：審査

提出書類をもとに審査が行われます。ファクタリングの審査は、融資と異なり「売掛先の信用力」が重視されるため、利用者が赤字や債務超過でも通過できる可能性があります。

審査時間は会社によって異なりますが、早ければ数時間、通常は1〜3営業日程度です。

Step4：契約締結

審査通過後、契約内容の説明を受け、契約を締結します。契約書には以下の内容が記載されています。

• 買取対象の売掛金の詳細
• 買取金額と手数料
• 支払期日と支払方法
• 債権譲渡に関する条項

Step5：入金

契約締結後、指定口座に買取代金が振り込まれます。2社間ファクタリングの場合、売掛金の入金後に利用者がファクタリング会社へ支払いを行います。3社間の場合は、売掛先が直接ファクタリング会社に支払います。

ファクタリングに必要な書類一覧

ファクタリングの申込に必要な書類は、会社によって多少異なりますが、大きく3つのカテゴリに分けられます。

基本書類（ほぼ全社で必要）

売掛先に関する書類

追加で求められることがある書類

• 税金の納税証明書
• 売掛先との基本契約書
• 会社案内・事業概要資料
• 代表者の住民票

2社間と3社間で必要書類は違う？

基本的な必要書類は2社間・3社間で大きく変わりませんが、いくつかの違いがあります。

3社間ファクタリングでは、売掛先から「債権譲渡承諾書」を取得する必要があります。これは売掛先がファクタリングの利用を認め、支払先の変更に同意する書類です。

審査で見られるポイント

ファクタリングの審査は銀行融資とは異なり、「売掛金が確実に回収できるか」が最も重視されます。

売掛先の信用力

審査で最も重要なのは、売掛先（取引先）の信用力です。売掛先が倒産すると売掛金を回収できなくなるため、以下の点がチェックされます。

• 売掛先の業歴・規模
• 売掛先の財務状況（上場企業や官公庁は高評価）
• 過去の支払い遅延の有無

売掛金の実在性・確実性

売掛金が実際に存在し、支払いが確実であることを確認するために、以下がチェックされます。

• 請求書・契約書の内容に矛盾がないか
• 納品やサービス提供が完了しているか
• 支払期日が明確か
• 過去に同じ売掛先から入金実績があるか

利用者の事業実態

ファクタリングでは利用者の信用力は重視されませんが、以下の点は確認されます。

• 事業が実在するか（架空取引でないか）
• 反社会的勢力との関係がないか
• 二重譲渡の恐れがないか

審査に通りやすくするための準備

書類は事前に揃えておく

必要書類を事前に準備しておくことで、手続きがスムーズになるだけでなく、ファクタリング会社からの信頼度も上がります。特に以下の書類は取得に時間がかかるため、早めに準備しましょう。

• 登記簿謄本（法務局またはオンラインで取得）
• 印鑑証明書（市区町村役場または法務局で取得）
• 納税証明書（税務署で取得）

売掛金の証拠を明確にする

売掛金の存在を証明する書類が充実しているほど、審査はスムーズに進みます。

複数社に相談する

ファクタリング会社によって審査基準や手数料率は異なります。1社で審査に落ちても、別の会社では通過できることもあります。最低でも2〜3社に相談することをおすすめします。

即日入金を実現するためのコツ

急ぎで資金が必要な場合、以下のポイントを押さえることで即日入金の可能性が高まります。

よくある質問（FAQ）

審査に落ちることはある？

はい、以下のようなケースでは審査に落ちる可能性があります。

• 売掛先の信用力が著しく低い（倒産リスクが高い）
• 売掛金の存在を証明できない
• 支払期日が極端に長い（6ヶ月以上先など）
• 過去に二重譲渡や詐欺行為があった

ただし、融資と比べると審査通過率は高い傾向にあります。1社で落ちても、別のファクタリング会社では通過できることもあるため、複数社への相談をおすすめします。

必要書類が揃わない場合は？

書類が一部揃わない場合でも、まずはファクタリング会社に相談してみましょう。代替書類で対応できる場合や、必要書類が少ないプランを案内してもらえることがあります。

オンラインで完結できる？

はい、多くのファクタリング会社がオンライン完結に対応しています。書類提出から契約締結まで、すべてWeb上で完結できるため、来店の必要がありません。忙しい経営者や、地方の事業者にとって便利な選択肢です。

まずは相談してみよう

また、金融機関データベースでは、ファクタリング会社を含む700社以上の情報を掲載しています。手数料率や対応エリア、即日対応の可否などで比較検討できますので、ぜひご活用ください。